Get Adobe Flash player
wiadomości finansoweKredyt przez internet   Karta kredytowa dla studentów?   Jak szukać najlepszego kredytu?   Jaka pożyczka pozabankowa jest najlepsza?  
Zestawienie kredytów

Zanim podpiszesz

Komisja Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów oraz Narodowy Bank Polski rozpoczęły akcję medialną, która ma przestrzegać przed tak zwanymi złymi pożyczkami. W tym celu powstała specjalna strona zanim-podpiszesz.pl.

Na stronie można znaleźć miedzy innymi porady na co zwracać uwagę podczas podpisywania umowy.

Moją uwagę zwróciło bardzo często powtarzane hasło „biorąc pożyczkę chwilówkę nie jesteś chroniony”. Od razu nasuwa mi się pytanie, czy biorąc kredyt w banku jestem chroniony?

Zastanawiam się co ta akcja ma w rzeczywistości na celu. Uświadamianie ludzi, że pożyczki krótkoterminowe są złe, że wszystkie firmy pozabankowe udzielające pożyczek mają na celu tylko oszukanie swoich klientów trwa już od dobrego roku.

Oczywiście przestrzeganie przed konsekwencjami podpisania niekorzystnej umowy jest jak najbardziej w porządku. Przestrzeganie przed wszystkimi instytucjami, które wyciągają pieniądze za tak zwane „rozpatrzenie wniosku” również jest potrzebne.

Jednak ja mam nieodparte wrażenie, że cała ta akcja jest spowodowana masowym odejściem klienta z banku do firm pozabankowych i ma na celu zniechęcenie ludzi do takich firm.

TO BANK JEST CI PRZYJAZNY, BANK CIĘ CHRONI, BANK DAJE CI KREDYT NISKOOPROCENTOWANY, BANK JEST TWOIM PRZYJACIELEM.

To jest hasło przewodnie tej akcji.

Bardzo często poruszanym argumentem, który ma świadczyć o tym że pożyczki pozabankowe są bardzo niekorzystne jest RSSO czyli roczne oprocentowanie, na podstawie którego można obliczyć całkowite koszty kredytu czy pożyczki.

Wielkie cyfry bardzo przemawiają do ludzi, przecież jak ktoś zobaczy, że RRSO sięga kilku tysięcy proc od razu ucieknie.

W przypadku pożyczek krótkoterminowych RRSO jest bardzo wysokie i nic w tym dziwnego.

Zależność jest bowiem taka, że im krócej pożyczka jest spłacana i im więcej jest rat, które płaci Klient, tym ten wskaźnik szybciej rośnie.

Przykłady:

1. Pożyczka 100 zł na 1 tydzień po tygodniu należy oddać 101 złotych: RRSO = 67,77%

2. Pożyczka 100 zł na 1 rok po roku należy oddać 167,77 złotych: RRSO = 67,77% RRSO dla pożyczki, kiedy Klient ma oddać po 1 tygodniu 101 zł i po roku ma oddać 167,77 zł jest takie samo.

Wskaźnik RRSO nie był tworzony w celu oceny wartości pożyczek krótkoterminowych. W opinii wielu klientów korzystających z krótkoterminowych pożyczek nie jest on pomocny do określenia czy pożyczka jest korzystna.



Aby dokładnie poznać całkowite koszty oraz różnice między „złą pożyczką” a dobrym kredytem warto porównać koszty obu tych produktów.

Dlaczego jednak nikt z fachowców biorących udział w akcji nie wyjaśni dokładnie i na przykładach zwykłemu Kowalskiemu jak to wygląda?

Nie przecież tak nie wolno, wyszło by że całkowite koszty pożyczki pozabankowej nie są aż tak dużo większe od kosztów kredytu bankowego.

Brałeś kiedyś większy kredyt w banku? Udało Ci się go spłacić wcześniej bez dodatkowych kosztów?

Bank zawsze naliczy dodatkowe opłaty, zazwyczaj jest to określone procentowo w umowie.

Próbowałeś kiedyś zmienić termin spłaty raty? Udało Ci się to zrobić bezpłatnie?

Oczywiście nie, bank zawsze naliczy opłatę za podpisanie aneksu do umowy. W przypadku kredytów hipotecznych, kwota za zmianę terminu płatności może wynosić nawet do kilku tysięcy zł.

Rynek finansowy zawsze przyciągał oszustów, tam gdzie wchodzą w grę pieniądze zawsze znajdzie się, ktoś kto zechce zarobić na oszustwach.

Firmy które żądają pieniędzy za rozpatrzenie wniosku z reguły można od razu odłożyć na półkę z niepewnymi wręcz niebezpiecznymi instytucjami.

Jednak jednoznaczne klasyfikowanie wszystkich firm i instytucji, które udzielają pożyczek jako niebezpiecznych jest co najmniej nie ok.

W mojej ocenie niejeden bank ma więcej „za uszami” niż niejedna firma, która udziela pożyczek.

Podpisując jakakolwiek umowę trzeba ją rozumieć, poznać co się w niej „czai”.

Czytałeś kiedyś umowę o kredyt w banku? Jest bardzo jasna i czytelna dla Ciebie?

Nie, bo ona ma być nieczytelna i nie zrozumiała, później się dowiesz jak będziesz musiał zapłacić.

Czytałeś umowę pożyczki pozabankowej? Masz jasno wyszczególnione do kiedy masz ją spłacić, jakie są pełne jej koszty i ile wynoszą opłaty karne za opóźnienia w spłacie.

Wiesz co podpisujesz, wiesz na co się decydujesz.

Kogo ta akcja ma chronić? Zastanawiam się ilu „nieujawnionych sponsorów” bierze w niej udział.

Nie mam nic przeciwko akcji, która uświadamia, która pokazuje złe i dobre strony rożnych rozwiązań, jednak ja w tej całej akcji widzę bardzo jednostronny kierunek.